Invertir en Vivienda – Casas, Pisos y Bienes Raíces

Al buscar opciones de inversión, hay muchas opciones sobre dónde colocar su dinero en [año]. Las acciones, los bonos, los fondos negociados en bolsa, los fondos mutuos y los bienes raíces son buenas inversiones sin importar el nivel de experiencia que tenga; Forex o criptomonedas pueden ser demasiado volátiles para los inversores principiantes. La opción que elija surgir de qué tan involucrado quiera estar en su inversión, cuánto dinero tiene para comenzar a invertir y cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo.

¿Cuánto dinero invertir en una vivienda? ¿Cómo empezar a invertir en una vivienda? ¿Cómo empezar a invertir en inmuebles con poco dinero? ¿Cómo hacer una buena inversión inmobiliaria?

Comprar y poseer bienes raíces es una estrategia de inversión que puede ser tanto satisfactoria como lucrativa. A diferencia de los inversionistas en acciones y bonos, los posibles propietarios de bienes raíces pueden usar el apalancamiento para comprar una propiedad pagando una parte del costo total por adelantado y luego pagando el saldo, más los intereses, con el tiempo.

¿Qué hace una buena inversión inmobiliaria? Una buena inversión tiene una alta probabilidad de éxito o retorno de su inversión. Si su inversión implica un alto nivel de riesgo, ese riesgo debe equilibrarse con una posible recompensa alta. Sin embargo, incluso si elige inversiones con una alta probabilidad de éxito, eso no es una garantía. No debe poner dinero en bienes raíces, ni en ninguna otra inversión, si no puede permitirse el lujo de perder ese dinero.

Aunque una hipoteca tradicional generalmente requiere un pago inicial del 20% al 25%, en algunos casos, un pago inicial del 5% es todo lo que se necesita para comprar una propiedad completa. Esta capacidad de controlar el activo en el momento en que se firman los documentos envalentona tanto a los compradores de bienes raíces como a los propietarios, quienes pueden, a su vez, obtener segundas hipotecas sobre sus hogares para hacer pagos iniciales de propiedades adicionales. Aquí hay cinco formas clave en que los inversores pueden ganar dinero en bienes raíces.

1. Propiedades de alquiler

Ser propietario de propiedades de alquiler puede ser una gran oportunidad para las personas que tienen habilidades de renovación del tipo «hágalo usted mismo» (DIY, por sus siglas en inglés) y la paciencia para administrar inquilinos. Sin embargo, esta estrategia requiere un capital sustancial para financiar los costos iniciales de mantenimiento y para cubrir los meses vacantes.

Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., los precios de venta de las casas nuevas (un indicador aproximado del valor de los bienes raíces) aumentanon constantemente en valor desde la década de 1960 hasta 2007, antes de caer durante la crisis financiera.1Posteriormente, los precios de venta retomaron su ascenso, superando incluso los niveles previos a la crisis.23Los efectos a largo plazo de la pandemia de coronavirus en los valores inmobiliarios aún están por verso.

Fuente: Encuesta de Construcción, Oficina del Censo de EE. UU.

2. Grupos de Inversión Inmobiliaria (REIGs)

Los grupos de inversión en bienes raíces (REIG, por sus siglas en inglés) son ideales para las personas que desean ser propietarios de bienes raíces en alquiler sin las molestias de administrarlos. Invertir en REIG requiere un colchón de capital y acceso a financiamiento.

Los REIG son como pequeños fondos mutuos que se invierten en propiedades de alquiler.5En un grupo de inversión inmobiliaria típico, una empresa compra o construye un conjunto de bloques de apartamentos o condominios, luego permite que los inversionistas los compren a través de la empresa, uniéndose así al grupo.

Un solo inversionista puede poseer una o varias unidades de espacio habitable autónomo, pero la empresa que opera el grupo de inversión administra colectivamente todas las unidades, se encarga del mantenimiento, anuncia las vacantes y entrevista a los inquilinos. A cambio de realizar estas tareas de gestión, la empresa se lleva un porcentaje de la renta mensual.

Un arrendamiento de grupo de inversión de bienes raíces estándar está a nombre del inversionista, y todas las unidades juntan una parte del alquiler para protegerse contra vacantes ocasionales. Con este fin, recibirá algunos ingresos incluso si su unidad está vacía. Siempre que la tasa de vacantes para las unidades agrupadas no aumente demasiado, debería haber suficiente para cubrir los costos.

3. Cambio de casa

La remodelación de casas es para personas con experiencia significativa en valoración, mercadeo y renovación de raíces bienes. Reformar casas requiere capital y la capacidad de hacer o supervisar reparaciones según sea necesario.

Este es el proverbial «lado salvaje» de la inversión inmobiliaria . Así como el comercio diario es diferente de los inversores que compran y mantienen , los inversores inmobiliarios son distintos de los propietarios que compran y alquilan. Un buen ejemplo: los inversionistas inmobiliarios a menudo buscan vender de manera rentable las propiedades infravaloradas que compran en menos de seis meses.

Los aficionados a la propiedad pura a menudo no invierten en mejorar las propiedades. Por lo tanto, la inversión ya debe tener el valor intrínseco necesario para generar ganancias sin alteraciones, o eliminarán la propiedad de la contienda.

Los flippers que no pueden descargar rápidamente una propiedad pueden encontrarse en problemas porque, por lo general, no tienen suficiente efectivo no comprometido disponible para pagar la hipoteca de una propiedad a largo plazo. Esto puede conducir a pérdidas continuas y crecientes.

Hay otro tipo de flipper que gana dinero comprando propiedades a precios razonables y agregando valor renovándolas. Esta puede ser una inversión a más largo plazo, en la que los inversores solo pueden permitirse adquirir una o dos propiedades a la vez.

4. Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT)

Un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) es mejor para los inversionistas que desean exposición de cartera a bienes raíces sin una transacción de bienes raíces tradicional.

Un REIT se crea cuando una corporación (o fideicomiso) usa el dinero de los inversionistas para comprar y operar propiedades de ingresos. Los REIT se compran y venden en las principales bolsas, como cualquier otra acción.6

Una corporación debe pagar el 90% de sus ganancias imponibles en forma de dividendos para mantener su estado REIT. Al hacer esto, los REIT evitan pagar el impuesto a las ganancias corporativas, mientras que una empresa regular pagaría impuestos sobre sus ganancias y luego tendría que decidir si distribuye o no sus ganancias después de impuestos como dividendos.7

Al igual que las acciones regulares que pagan dividendos, los REIT son una inversión sólida para los inversionistas del mercado de valores que desean ingresos regulares. En comparación con los tipos de inversión inmobiliaria antes mencionados, los REIT permiten a los inversores entrar en inversiones no residenciales, como centros comerciales o edificios de oficinas, que generalmente no son viables para que los inversores individuales compren directamente.

Más importante aún, los REIT son altamente líquidos porque son fideicomisos negociados en bolsa. En otras palabras, no necesitará un agente de bienes raíces y una transferencia de título para ayudarlo a retirar su inversión. En la práctica, los REIT son una versión más formalizada de un grupo de inversión en bienes raíces.

Finalmente, al mirar los REIT, los inversionistas deben distinguir entre los REIT de capital que poseen edificios y los REIT hipotecarios que brindan financiamiento para bienes raíces y incursionan en valores respaldados por hipotecas (MBS) . Ambos ofrecen exposición a bienes raíces, pero la naturaleza de la exposición es diferente. Un REIT de capital es más tradicional en el sentido de que representa la propiedad de bienes inmuebles, mientras que los REIT hipotecarios se centran en los ingresos de la financiación hipotecaria de bienes inmuebles.

5. Plataformas inmobiliarias online

Las plataformas de inversión inmobiliaria son para aquellos que quieren unirse a otros para invertir en un acuerdo comercial o residencial más grande. La inversión se realiza a través de plataformas inmobiliarias online, también conocidas como crowdfunding inmobiliario. Esto aún requiere invertir capital, aunque menos de lo que se requiere para comprar propiedades directamente.

Las plataformas en línea conectan a los inversores que buscan financiar proyectos con desarrolladores inmobiliarios. En algunos casos, puede diversificar sus inversiones con poco dinero.Ventajas

Preguntas frecuentes

La linea de fondo

Ya sea que los inversores inmobiliarios utilicen sus propiedades para generar ingresos por alquiler o para esperar el momento oportuno hasta que surja la oportunidad de venta perfecta, es posible desarrollar un programa de inversión sólido pagando una parte relativamente pequeña del valor total de una propiedad por adelantado . Y como con cualquier inversión, hay ganancia y potencial dentro de los bienes raíces, ya sea que el mercado general esté al alza oa la baja.

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